金融科技的發(fā)展，使得運營成本下降、大數(shù)據(jù)管控風(fēng)險的消費信貸運營成為可能。80后、90后消費信貸呈爆發(fā)性地增長，經(jīng)過多年跑馬圈地式開發(fā)，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經(jīng)顯著分化，部分銀行將信用卡作為零售銀行轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

信用卡業(yè)務(wù)，或成零售轉(zhuǎn)型重要一環(huán)

由于預(yù)計按揭貸款新增不會像去年一樣快，可能有所下降，今年計劃新增信用卡貸款800-1000億元，是對公貸款額度的2倍。某股份銀行個貸部負(fù)責(zé)人表示，“我們原來的額度相對較低，只有幾萬，上半年集中進行了授信額度的提高，客戶可以支付更有價值的資產(chǎn)。”

經(jīng)過多年跑馬圈地式開發(fā)，各家銀行的信用卡發(fā)卡策略已經(jīng)顯著分化。從戰(zhàn)略上，股份制銀行對信用卡業(yè)務(wù)更為積極。國有大行、部分股份行發(fā)卡量增速平穩(wěn)或下滑，但仍有部分銀行將信用卡作為零售銀行轉(zhuǎn)型的重要一環(huán)。

2016年，工行、農(nóng)行、建行、浦發(fā)、招行新發(fā)卡均突破1000萬張，截至2017年6月末，招商銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、華夏銀行信用卡應(yīng)收賬款余額分別為4562億元、3025億元、2477億元、2080億元、958億元，占個人貸款的比重分別為26.81%、26.72%、33.10%、31.65%、34.02%。

80后、90后帶來消費信用貸款猛增

“信用卡客戶信用評級好，風(fēng)險較低，是較為穩(wěn)健的客戶群體。信用卡主要的收入來源主要還是分期、循環(huán)貸和卡費。因此，整體上在信用卡上發(fā)力很猛，近四五年不斷投入成本。”某股份銀行人員表示，80后、90后年輕人成長起來以后，消費信貸的需求確實呈爆發(fā)性地增長。數(shù)據(jù)顯示，目前大學(xué)生消費市場規(guī)模達到4524億元。新一代年輕人比較善于使用消費信貸，隨著征信體系的不斷完善，個人征信意識目前看來還是比較好的。

金融科技的發(fā)展解決了兩個問題，一是運營成本下降，二是通過大數(shù)據(jù)管控風(fēng)險，使得線上輕型化消費信貸運營成為可能。對于信用卡來說，“小額支付無卡化可能是發(fā)展的一個巨大空間。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付環(huán)境中個人支付的變化，對信用卡發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)還是比較大的。

在龐大的信用卡消費貸市場中，部分消費者依然存在幾個誤區(qū)，業(yè)內(nèi)人士提醒消費者關(guān)注。

誤區(qū)1：不激活，就不收年費？

一些級別較高的信用卡及一些材質(zhì)特殊的信用卡不激活也會產(chǎn)生年費，所以，辦卡時明確清楚年費的收取情況，并實時留意信用卡的激活情況，因為有些信用卡是可以自動激活的。

誤區(qū)2：信用額度越高越好？

額度高你成為卡奴的幾率也會增加。信用卡額度最好控制在自己工資的3倍左右是最合適的。

誤區(qū)3：提高臨時額度免息？

一些銀行在信用卡臨時額度調(diào)額期內(nèi)是可以享受免息的，但也有銀行規(guī)定臨時額度沒有免息期，不能享受免息的。

誤區(qū)4：消費越多，積分越多？

并不是每一筆信用卡刷卡消費都可以獲取積分，大部分銀行把購房、購車等大額消費定為不能積分。